Opções de negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, considere o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores terem em mente. Por que usar as opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Noções básicas sobre opções: Introdução.) Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem muitos casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um preço determinado, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém uma carteira comprada composta por fundos de índice de baixo padrão Ampères 500 de baixo custo. O investidor pode acreditar que a economia é devido a uma correção, mas pode ser hesitante em vender tudo e entrar em dinheiro. Uma melhor alternativa poderia ser proteger a exposição SampP 500 com opções de colocação, que lhe proporcionam um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais informações, veja: Volatilidade das opções: Introdução.) Restrições Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas às opções não são permitidas nos IRA de Roth. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas. O Serviço de Receita Federal (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, consulte: Roth IRAs: Investing and Trading Dos e Donts.) Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. Que coloca restrições adicionais sobre o uso da margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2017 são 5,500 ou 6,500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras. Estas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, ligue os spreads frontais, o calendário VIX se espalha. E combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Os corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais operações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que alguns negócios que tradicionalmente requerem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociação de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, consulte: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior, enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa. Investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, consulte: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.) Estratégias de opções e sua conta IRA Recebo muitas respostas dos leitores dos meus artigos de estratégias de opções. Recentemente, uma questão continua aparecendo, embora em várias formas. Essas estratégias funcionam com as contas do IRA. A resposta simples é SIM, até certo ponto. Em alguns casos, as opções realmente funcionam melhor em um IRA do que em uma conta tributável. Uma das estratégias de opções mais comuns é a venda de uma peça nua em vez de realmente comprar o estoque subjacente. A tributação do ganho em qualquer título (incluindo opções) que é vendido curto é a taxas de renda ordinárias. Em um IRA, isso não importa, pois não há imposto atual e todas as distribuições são tributadas a taxas ordinárias, independentemente da fonte inicial. Assim, do ponto de vista da tributação do IRA, não há diferença na venda de itens e na compra de ações (embora possa haver uma diferença no resultado do investimento). Em uma conta tributável, o mesmo não é necessariamente válido. Se você tiver uma ação suficiente o suficiente, os dividendos e qualquer ganho podem ser tributados na menor taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo. O shorting a put é sempre tributado a taxas ordinárias e pode ser significativamente maior. Este é um fator que pode reduzir seu rendimento líquido pós-imposto e deve ser tido em conta em seu planejamento. Colocando a tributação de lado, existem várias limitações nas contas IRA com as quais você precisa lidar. Primeiro é a conta de margem. Seu IRA deve estabelecer uma conta de margem se você estiver empregando qualquer outra estratégia além de simplesmente comprar chamadas ou colocar. Isso geralmente não é um grande negócio, mas exige autoridade de negociação adequada do departamento de conformidade do seu corretor. O nível mais simples de autoridade permite a venda de chamadas cobertas. Isso é realmente mais uma estratégia de estoque do que uma estratégia de opção, mas eu a incluo. Em seguida, é a venda de colocações garantidas em dinheiro. Isso é relativamente fácil de entender. Digamos que você quer comprar 1000 ações de uma negociação de ações em 15. Isso exigiria 15 mil em dinheiro. Em vez de uma compra definitiva, você poderia escolher vender 10 itens (cada um controla 100 ações). Sua exposição não é maior do que ter comprado 1000 ações por 15.000 e você precisa apenas de reserva, ou retirar reserva 15.000 de dinheiro para entrar nesta transação. Em essência, não há alavancagem. Isso é diferente da margem em uma conta tributável que pode exigir até 25 na margem. As contas de margem tributável aumentam a alavancagem até quatro vezes. Isso é bom ou ruim, dependendo de qual lado você pousar. Uma limitação adicional em uma conta do IRA é a proibição de venda a descoberto. Vender chamadas nulas é semelhante ao curto-circuito subjacente e proibido nos IRAs. Em uma conta tributável você pode vender chamadas nulas e apenas precisa lidar com os requisitos de margem. Isso significa que as estratégias que incluem a venda de chamadas nulas não podem ser usadas. Estratégias tão limitadas incluem straddles, estrangulamentos, shorts sintéticos e outras derivações. Digamos que você queria vender um estrondo em um estoque subjacente específico. Isso exigiria que você venda uma venda e uma chamada na mesma greve (geralmente na mesma expiração, mas não é necessária). Em uma conta de margem tributável, isso seria permitido. O comércio é emparelhado e o requisito de margem é calculado em apenas uma das pernas: o maior dos dois. Esta pode ser uma ferramenta muito útil quando um comércio entrou vendendo uma vez em frente a você. A venda de uma chamada pode compensar ou reduzir novas perdas. Você usa pouca ou nenhuma margem. Isso não pode ser feito em uma conta de margem do IRA, pois uma chamada nua não pode ser emparelhada com uma colocação (ela pode ser emparelhada somente com uma longa chamada). Alguns leitores podem simplesmente se afastar quando as conversas se transformam em straddles e estrangulamentos. Eles geralmente entendem o que são, mas podem não entender como eles podem ser usados. Straddles e strangles podem fornecer uma das coberturas mais fáceis e mais produtivas disponíveis. Os leitores podem querer rever meu artigo ao usar um strangle para proteger o XLE para ver essas estratégias em ação. Infelizmente, esta técnica não está disponível nas contas do IRA. Isso nos leva às estratégias de opções disponíveis - spreads. Incluído nestes são spreads de calendário, spreads diagonais, spreads verticais e determinados borboleta e condors que unem completamente as opções. Isso exige uma maior autoridade comercial. Vamos examinar um touro vertical colocar propagação para ver a vantagem desta maior autoridade comercial. Esta estratégia consiste em vender uma colocação em uma greve e comprar uma peça protetora em uma greve mais baixa (ambas com o mesmo prazo de validade). Um exemplo seria uma negociação de ações em 25. Você poderia vender 10 out-of-the-money com uma greve de 24 e comprar 10 OTM protetor com uma greve de 20. Se você não tivesse a maior autoridade de negociação, seria Dividir em duas transações separadas. 1) uma parcela coberta de dinheiro exigindo 24.000 na reserva (24 vezes 1000 ações) mais 2) uma compra em dinheiro da greve inferior colocada. Com a autoridade superior, o requisito de margem é simplesmente a diferença em greves (4) vezes o número de ações (1000) ou 4.000. Muitas das minhas estratégias de portfólio consistem, em parte, na compra de opções muito antigas e na venda de opções fechadas ou semanais (spreads de calendário). Esses spreads são permitidos em uma conta IRA e é preciso apenas levar em consideração os saldos de margem disponíveis. O cálculo da margem do IRA para um spread de calendário é o mesmo que a colocação vertical. É apenas a diferença em greves vezes as ações. Então, se você comprou 10 de setembro, as chamadas OTM às 24 e vendidas 10 chamadas OTM de dezembro a 19, sua margem de exigência é de 5000 (5 tempos diferenciais de ataque 1000 ações). Se você vendeu uma chamada a um preço mais alto que o que você comprou, não há exigência de margem, apenas dinheiro. É muito parecido com uma chamada coberta. Além disso, se você vende uma queda menor que a que você comprou, não há margem, apenas dinheiro. Sempre que spreads são usados em uma conta IRA, uma complexidade comercial pode existir. Digamos que o seu IRA teve 100.000 em valor total dividido em 60.000 em ações e 40.000 em dinheiro. Dizemos ainda que você queria entrar em um bull put spread para 10 opções no SPY (atualmente negociando em 125). Você vende dez OTM coloca em uma greve de 123 e compre dez OTM protetor com uma greve de 120. Seu requisito de margem é de apenas 30.000 (3 tempos diferenciais de ataque 1000 ações) e bem dentro do seu saldo de caixa. Uma cobra fica esperando por você na escova. Digamos gotas de SPY e suas dez colocações são atribuídas. Isso significa que 1000 ações são compradas em 123 por um custo total de 123.000 e você só tem 40.000 em dinheiro. Este não é um acordo muito grande nas contas de margem tradicionais, pois você pode usar a margem para vender as ações. Isso não funciona dessa maneira com a margem do IRA e isso apresenta um problema que pode exigir que você liquide outros títulos e suspenda seus privilégios de negociação. Você precisa discutir como seu corretor irá lidar com isso para ter certeza de que você ainda não está restrito. Isso requer monitoramento constante do valor extrínseco da opção para determinar sua probabilidade de atribuição. Quando a extrínseca se aproxima de apenas alguns centavos, a probabilidade de atribuição aumenta. Se a probabilidade for ótima, você precisa pré-mpt a atribuição rolando a opção de antemão. Se você apenas usa dinheiro seguro coloca você nunca precisa se preocupar com a atribuição, pois sempre há dinheiro suficiente para cobrir a tarefa. Um problema semelhante pode ocorrer se você vender uma chamada como parte de uma estratégia emparelhada e a chamada é atribuída. Você acaba sendo curto o subjacente. Como o IRAs não pode ser curto, você precisa cobrir o curto imediatamente e precisa de dinheiro suficiente em sua conta para fazê-lo. Se você não tiver dinheiro suficiente, você pode encontrar uma violação comercial e isso restringe sua negociação futura. Quando vários spreads permitem trocar opções com um preço de adesivo em excesso do valor da sua conta (alavancagem), você precisa monitorá-los com cuidado para se certificar de que não são atribuídos. Em conclusão, se você pode garantir a autoridade comercial necessária, muitas das estratégias de opções estarão disponíveis para você. Os requisitos de margem restringirão algumas das alavancas disponíveis quando comparadas com contas tributáveis. A atribuição também pode se tornar um problema maior do que uma conta tributável e requer monitoramento. Estes não são obstáculos importantes, mas os que precisam ser mantidos em mente. Divulgação: Não tenho cargos em nenhum estoque mencionado e não há planos para iniciar qualquer cargo nas próximas 72 horas. Perguntas freqüentes Simplesmente clique em qualquer uma das perguntas para ver a resposta, ou se você quiser rever a lista completa, apenas Desça a página abaixo. As contas individuais de aposentadoria (IRAs) oferecem aos clientes dos EUA a escolha de um IRA tradicional, Rollover, Roth, SEP, SIMPLE ou educacional, com a capacidade de trocar opções, ações, títulos e fundos mútuos. Para abrir um IRA. Visite aqui ou clique no link Abrir outra conta na parte superior direita da sua conta. Aparecerá a tela do Novo aplicativo de conta. Em que tipo de conta. Clique no tipo de entidade da conta apropriada. O sistema irá solicitar-lhe as etapas para criar sua conta. (Selecione o tipo específico de IRA que você deseja criar) Após a conclusão, você será solicitado a enviar seus documentos eletronicamente (e, se aplicável) ou a imprimir os formulários. Um SEP IRA requer o formulário 5305-SEP, um Coverdell IRA requer o formulário 5305-E, e um SIM IRA requer o formulário 5305-SIMPLE Artigos I a VII. Se você tiver que imprimir os formulários ou optar por imprimir os formulários, certifique-se de assinar o aplicativo da conta IRA na linha X ASSINATURA DO CLIENTE e assinar o formulário IRA designação do beneficiário na linha IRA HOLDER. Depois de imprimir o aplicativo, você pode enviar por fax o pedido e todos os documentos necessários para o 312-629-5256 para agilizar seu pedido. Por favor, entre em contato conosco no 888-280-8020 se você tiver alguma outra questão sobre este processo ou se precisar de mais assistência. Voltar ao Topo Voltar à Página de FAQ Principal O que é um IRAA tradicional O IRA tradicional é uma Conta de aposentadoria individual em que as contribuições são dedutíveis se os requisitos de elegibilidade forem cumpridos. Consulte seu consultor fiscal, pois sua renda, status de inscrição e outros planos de aposentadoria podem afetar sua elegibilidade. Os ganhos dentro de um IRA tradicional são diferidos de impostos até as retiradas começarem. Qualquer pessoa recebeu uma compensação tributável durante o ano fiscal. (Exemplo: Se apresentar conjuntamente, seu cônjuge.) Você pode retirar fundos a qualquer momento, no entanto, se você tiver menos de 59 anos de idade12, uma penalidade de retirada antecipada pode ser aplicada para distribuições não qualificadas. As distribuições elegíveis podem ser tributadas na taxa de imposto atual. Consulte seu consultor fiscal antes de fazer uma distribuição. Consulte o IRS Pub 590 para obter mais informações em irs. gov Voltar ao topo Voltar para a Página principal de FAQ Quais são as principais vantagens de um IRA tradicional As contribuições podem ser dedutíveis se os requisitos de elegibilidade forem cumpridos. Consulte seu consultor fiscal, pois sua renda, status de inscrição e outros planos de aposentadoria podem afetar sua elegibilidade. Dentro do seu IRA, você pode negociar ações, ETFs, títulos, fundos mútuos e opções. Para saber mais sobre o comércio de futuros em um IRA, clique aqui. Voltar ao Topo Voltar à Página Principal de FAQ Como faço uma contribuição regular do IRA para o meu IRR tradicional ou Roth. Existem várias opções disponíveis para depositar sua contribuição anual, cada uma das quais detalhada abaixo. Depósito ACH - Depósito via ACH com um link ACH estabelecido. Você deve especificar o ano de contribuição ao fazer o pedido. Para configurar um link ACH, selecione Estabelecer ACH. Os pedidos de depósito ACH devem ser recebidos até 3:30 PM ET para o processamento do mesmo dia. On-Line Billpay - Depósito através de billpay on-line. Para obter detalhes sobre como adicionar como um Beneficiário no seu Banco, consulte as Perguntas frequentes on-line do Billpay. Observe que o ano de contribuição deve ser especificado no campo do número da conta, adicionando o ano diretamente após o número da conta, sem espaços ou traços no meio. Qualquer contribuição sem designação de um ano será depositada como ano corrente. Transferência Interna - Retail individualJoint (Retido no Nome do Titular de Conta IRA) para um IRA - Transfira internamente uma contribuição de sua Conta Individual ou Conjunta para o seu IRA Tradicional ou Roth com um contribuinte correspondente I. D. Faça login na sua conta individual ou conjunta e vá para a página Transferir fundos. Selecione a opção Transferência interna e insira sua solicitação. Você deve especificar o ano de contribuição após a entrada. Os pedidos devem ser recebidos até às 12:00 da tarde para o processamento do mesmo dia. Cheque pessoal - envie um cheque pessoal especificando o ano de contribuição no cheque. Os depósitos de cheques serão processados como contribuições do ano corrente se o ano não for especificado no depósito do cheque. Consulte Cheque Perguntas frequentes para obter mais diretrizes sobre o depósito de cheques. Verifique o endereço de correspondência do depósito: Atendimento: Caixa postal 2197 Chicago, IL 60690-2197 150 S. Wacker, 12º andar Chicago, Illinois 60606 Entrega por serviço de correio que exige assinatura ou entrega: à atenção de: Cashiering 150 S. Wacker, 12º andar Chicago, Illinois 60606 Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Posso fazer uma contribuição para a minha conta tradicional ou Roth IRA da minha conta comercial Não, as contribuições devem vir de uma conta pessoal e devem conter a mesma informação de registro como titular da conta. Voltar ao Topo Voltar para a Página de FAQ Principal O que é um Roth IRA Uma conta de aposentadoria individual que permite que uma pessoa faça contribuições após impostos. Em alguns casos, tanto os ganhos dentro do Roth IRA quanto os levantamentos após a idade de 59 frac12 podem ser isentos de impostos. Tal como acontece com todos os IRA, existem requisitos específicos de elegibilidade e status exigidos pelo IRS. Consulte seu consultor fiscal sobre seu status de depósito individual. Qualquer pessoa que tenha recebido uma compensação tributável durante o ano fiscal. (Exemplo: se o depósito em conjunto, o seu cônjuge.) Você pode retirar fundos a qualquer momento, no entanto, tenha em mente que a distribuição deve cumprir as diretrizes do IRS para se qualificar para uma distribuição gratuita de impostos e penalidades. Consulte o seu consultor tributário sobre as qualificações para a realização de tal distribuição. Consulte o IRS Pub 590-B para obter mais informações no irs. gov Voltar ao topo Voltar à página principal de FAQ Quais são as principais vantagens de uma contribuição Roth IRA não são dedutíveis. Os ganhos são isentos de impostos (sujeito a certas limitações) Distribuições: As retiradas qualificadas são isentas de impostos. Consulte seu consultor fiscal antes de fazer uma distribuição A partir de 2018, não há limite de renda bruta para converter um IRA tradicional em Roth IRA. Você pode solicitar uma conversão parcial ou total da sua conta de aposentadoria. Tenha em atenção que uma conversão pode ser um evento tributável no ano em que a conversão ocorre. Tanto o Tradicional como o Roth IRA devem ser realizados em Complete o formulário de distribuição gerado pelo sistema, disponível na página Transferência de Fundos, em Links Relacionados. Selecione Conversão como motivo de distribuição e formulário completo. (Deve estar logado no IRA de distribuição) Voltar ao topo Voltar para a Página principal de FAQ O que é um plano de pensão de empregado simplificado SEP IRA Os IRA de SEP são planos de aposentadoria para trabalhadores independentes ou proprietários de pequenas empresas. Os IRA do SEP permitem que os empregadores façam contribuições dedutíveis por conta própria e seus empregados sem administração complicada e com menor custo. Leia informações de divulgação importantes do IRA. Voltar ao topo Página de perguntas frequentes Quem é elegível para um SEP IRA Se você é trabalhador por conta própria, você pode fazer contribuições com base na sua remuneração de renda ganha com os níveis máximos de contribuição designados pelo IRS. Se você é um empregador, você pode começar um SEP para seus funcionários. Se o seu empregador oferece um plano SEP, você pode participar. Consulte o IRS Pub 560 para obter mais informações no irs. gov Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ principal Quais são as principais vantagens de um SEP IRA Estabelecido e financiado por pessoas independentes ou pequenas empresas. Deve ser estabelecido e financiado pelo depósito de impostos dos empregadores Prazo, incluindo extensões As contribuições são limitadas a 25 de compensação ou 53,000, o que for menor. As contribuições dentro do limite são dedutíveis no retorno do imposto de negócios dos empregadores Os ganhos crescem com base em imposto diferido Consulte o IRS Pub 560 para obter mais informações em irs. gov Voltar ao topo Voltar à página de FAQ principal Como faço uma contribuição para o SEP IRAIf Você trabalha por conta própria e está fazendo contribuições com base na remuneração vencida, você pode enviar fundos diretamente para. A compensação máxima em que as contribuições podem ser baseadas é 265,000 para 2017 (2017). Para indivíduos independentes, a compensação significa renda salarial. As contribuições podem ser feitas a partir de uma conta pessoal ou de uma conta comercial em nome do empregador. Idade 59 frac12 ou posterior. Será aplicada uma penalidade de 10 para retiradas não qualificadas. As retiradas elegíveis serão tributadas à taxa de imposto atual. Um IRA SIMPLE é um plano de aposentadoria que pode ser estabelecido pelos empregadores, incluindo pessoas que trabalham por conta própria (geralmente com menos de 100 funcionários). Esse tipo de plano permite que funcionários elegíveis contribuam parte de sua remuneração pré-impostos para o plano. Isso significa que o imposto sobre o dinheiro é diferido até que seja distribuído. Se o seu empregador oferece um plano SIMPLE, você pode participar. Se você é um empregador, você pode começar um SIMPLES para seus funcionários. NOTA: Se você é um participante em outro plano sob um acordo de negociação coletiva, você não pode se qualificar para um IRA simples. Os planos SIMPLES são financiados por contribuições patronais ou por diferimentos eletivos de salário de funcionários sem administração complicada e com custos mais baixos. Trade Stocks, ETF, títulos, fundos de investimento e opções. Você pode retirar fundos a qualquer momento, no entanto, ao contrário de IRAs tradicionais e Roth, um IRA simples tem um período de espera de dois anos antes de fazer distribuições. Consulte seu consultor de impostos antes de fazer uma distribuição desse tipo de IRA. Voltar ao topo Página de perguntas frequentes O que é uma Conta de poupança de educação da Coverdell - ESA (IRA Educacional) Uma Conta de Poupança de Educação da Coverdell (ESA) é uma conta criada para ajudar as famílias a financiar despesas de educação para Beneficiários menores de 18 anos ou necessidades especiais . As contribuições para uma conta Coverdell Education Savings não são dedutíveis. Se o seu filho tiver menos de 18 anos ou necessidades especiais, você pode fazer uma contribuição. Consulte o site do IRS para obter mais informações no irs. gov Voltar ao topo Voltar à página principal de FAQ Quais são as principais vantagens de uma conta de poupança de educação Coverdell - ESA (IRA educacional) Todos os ganhos se acumulam com base em imposto diferido e podem ser retirados Da conta isenta de impostos, quando usado para despesas de educação qualificadas. Pode negociar ações, ETF, títulos, fundos mútuos e opções. Voltar ao topo Voltar à Página principal de perguntas frequentes Quando você pode retirar de uma Conta de poupança de educação Coverdell - ESA (Educação IRA) A distribuição pode ser tomada a qualquer momento para despesas de educação qualificadas. A parcela de resultados das distribuições que não são utilizadas para despesas qualificadas pode estar sujeita ao imposto de renda ordinário, mais uma penalidade de 10. Não há penalidade para retiradas por morte, incapacidade ou bolsa de estudos. O saldo restante no Coverdell ESA deve ser distribuído ou transferido para outro membro da família elegível antes do beneficiário atingir a idade de 30 anos. Consulte o seu consultor antes de fazer uma distribuição. A IRA de Rollover é um IRA Tradicional que é freqüentemente usado por indivíduos Que mudaram de emprego ou se aposentaram e possuem ativos em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado, como um plano de benefício definido 401 (k), 403 (b), etc. Leia informações importantes de divulgação do IRA. Voltar ao Topo Voltar à Página Principal de FAQ Quem é elegível para um IRA de Rollover Qualquer pessoa é elegível para um IRA de Rollover, que está procurando mudar seu plano de aposentadoria de empregador qualificado para um IRA auto-dirigido. Voltar ao Topo Voltar para a Página de FAQ Principal Quais são as principais vantagens de um Ativo do Rollover Os ativos podem ser transferidos para um plano de empregador, se o seu acordo o permitir. As contribuições podem ser dedutíveis se os requisitos de elegibilidade forem cumpridos. Consulte seu consultor fiscal, pois sua renda, status de inscrição e outros planos de aposentadoria podem afetar sua elegibilidade. Dentro do seu IRA, você pode negociar ações, ETFs, títulos, fundos mútuos e opções. Voltar ao topo Voltar à página principal de perguntas freqüentes Quando você pode retirar de um IRA de rolagem Você pode retirar fundos a qualquer momento, no entanto, se você tiver menos de 59 frac12, uma penalidade de retirada antecipada de 10 pode ser aplicada para distribuições não qualificadas. As distribuições elegíveis podem ser tributadas na taxa de imposto atual. Consulte seu consultor fiscal antes de fazer uma distribuição. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ principal Posso rolar um 401K existente para um IRA Se você está mudando de emprego ou se aposentar, você pode rolar um plano de 401k (403b, PSP, MPP) em uma conta IRA tradicional ou Rollover. Para facilitar a transferência de fundos, entre em contato com o administrador do plano 401k para a documentação de distribuição. O administrador do seu fundo distribuirá os fundos a pagar ao seu IRA. O administrador do IRA será Equity Trust Company, mas o administrador do plano deve gerar fundos a pagar em benefício de (FBO) seu nome e enviá-lo para nós. Se o cheque for pago diretamente para você, um formulário de Certificação de Rollover deve acompanhar o cheque. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Os futuros futuros podem ser negociados em uma conta de futuros da IRA estão limitados a contas codificadas por margem. Como as contas do IRA são proibidas de negociar na margem, essas contas não são elegíveis para negociação de futuros. Voltar ao Topo Voltar à Página Principal de Perguntas Frequentes Onde envio ou envie por fax meu aplicativo ou documentação suplementar para Você pode enviar por fax ou enviar por e-mail seu aplicativo IRA completo e trabalho de papel adicional para. Documentos de fax para: ATTN: Novas contas 877-281-0384 312-220-7414 Enviar documentos para: (Entrega por serviço de correio que exige assinatura ou entrega) Atendimento: Cashiering 150 S. Wacker, 12º andar Chicago, Illinois 60606 Voltar ao topo Voltar à Página principal de FAQ Você permite negociação de opções de equivalência patrimonial em IRAs Sim, permitimos a negociação de ações e opções de índice em IRAs com base no nível de negociação atribuído a um investidor. A negociação em IRAs inclui compra de compra, colocação de compras, escrita em linha segura, spreads e chamadas cobertas. Consulte as nossas perguntas frequentes sobre futuros sobre questões relativas a negociação de opções de futuros e futuros em IRAs. Qualquer pessoa que considere opções de negociação em uma conta de aposentadoria pode querer ler a publicação do CBOEs sobre estratégias de negociação de opções em IRAs e Keoghs. Voltar ao topo Voltar para a Página principal de FAQ Você oferece Margem em uma conta IRA Não, uma vez que a margem não é permitida pelas regras e regulamentos do IRS. No entanto, nós permitimos negociação de opções de ações e ágios mais avançadas com base no nível de negociação atribuído a cada investidor. As seguintes restrições se aplicam a todas as contas do IRA: não é possível emprestar fundos criando um saldo de caixa de débito. Não há estoque curto. Não é permitido vender opções nuas. Margem cruzada de ações e opções não permitidas. A negociação diária é restrita ao início do poder de compra do dia. A margem do portfólio não está disponível para contas do IRA. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Por quanto tempo será necessário transferir um IRA de outra empresa para. As transferências de contas podem demorar cerca de uma semana e meia, uma vez que a documentação foi recebida. No entanto, em alguns casos, eles podem demorar de 7 a 30 dias úteis, se a documentação adicional for necessária ou com base no que está sendo transferido para fora. Voltar ao Topo Voltar à Página de FAQ Principal Quais são os limites de contribuição do IRA para 2017 Por favor, notem que estas são contribuições máximas dependentes tanto do seu saldo ajustado modificado quanto do seu status de depósito de impostos. Apenas contribuições do empregador Voltar ao topo Voltar para a principal página de perguntas frequentes Qual é a minha distribuição mínima requerida (RMD) Os RMDs são montantes mínimos que um detentor de responsabilidade do plano de aposentadoria deve retirar anualmente uma vez que a idade de 70 frac12 é alcançada. Para calcular um RMD, use o saldo de final de ano de 31 de dezembro para o ano fiscal anterior e use sua Tabela de expectativa de vida fornecida em. Publicação 590-B em irs. gov. (Se você precisar de assistência no cálculo do seu RMD, sinta-se à vontade para entrar em contato com nossa Área de Atendimento ao Cliente no 888-280-8020 ou visite nossa Ajuda ao vivo) Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Você tem calculadoras IRA disponíveis As calculadoras IRA podem ser acessadas Através do nosso IRA Trustee Equity Trust. Entre em contato para obter mais detalhes sobre como acessar. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Por quanto tempo demora para financiar os fundos do IRA recebidos por cheque ou cheque de pagamento de contas on-line são mantidos por 3-5 dias úteis, os depósitos da ACH estão disponíveis (para negociação) 3 dias úteis após a sua recepção . Os cheques de pagamento de contas recebidos eletronicamente estão disponíveis no mesmo dia. Se você está tentando enviar um fio, notifique-nos e informe-nos sobre como classificar fundos, pois a documentação adicional pode ser necessária para relatórios adequados. As contribuições para o Ano Fiscal anterior podem ser feitas até 15 de abril da atual. Os envelopes devem ser postados até 15 de abril e o Ano de Contribuição deve ser designado no cheque. As contribuições feitas sem designação serão classificadas como contribuição do ano atual pelas regras e regulamentos do IRS. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ Principal Existe um requisito de saldo mínimo exigido em uma conta IRA não cobra uma taxa de estabelecimento e a taxa anual é paga pela manutenção da sua conta IRA. No entanto, todas as contas do IRA mantidas exigem um saldo mínimo de capital de 200,00. Voltar ao topo Voltar para a Página de FAQ principal As estratégias de opções de várias pernas estão sujeitas a várias comissões. Os lucros podem ser corroídos pela comissão dedicada a abrir e fechar as posições e outros riscos se aplicam. Esta informação não deve ser interpretada como fornecendo conselhos fiscais ou jurídicos individuais. Todo investidor é diferente e o melhor tipo de conta de aposentadoria depende da sua renda tributável, idade, status familiar e satisfação dos requisitos de elegibilidade do IRS. Consulte seu próprio consultor fiscal ou financeiro para ajudá-lo a determinar qual tipo de conta (s) de aposentadoria irá funcionar melhor para você em relação à sua própria situação individual. OptionsXpress, Inc. não faz recomendações de investimento e não fornece aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico. O conteúdo e as ferramentas são fornecidos apenas para fins educacionais e informativos. Qualquer estoque, opções ou símbolos de futuros exibidos são apenas para fins ilustrativos e não se destinam a retratar uma recomendação para comprar ou vender uma segurança específica. Produtos e serviços destinados a clientes dos EUA e podem não estar disponíveis ou oferecidos em outras jurisdições. O comércio on-line possui riscos inerentes. Resposta do sistema e tempos de acesso que podem variar devido às condições do mercado, desempenho do sistema, volume e outros fatores. Opções e futuros envolvem riscos e não são adequados para todos os investidores. Por favor, leia Características e Riscos de Opções Padronizadas e Declaração de Divulgação de Risco para Futuros e Opções antes da negociação, que também está disponível ligando para 888.280.8020 ou 312.629.5455. Um investidor deve entender estes e riscos adicionais antes da negociação. Charles Schwab amp Co. Inc. e optionsXpress, Inc. são empresas separadas e afiliadas e subsidiárias da The Charles Schwab Corporation. Os produtos de corretagem são oferecidos por Charles Schwab amp Co., Inc. (membro SIPC) (Schwab) e optionsXpress, Inc. (Member SIPC) (optionsXpress). 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